Como funciona o golpe?

O golpe se baseia em um aplicativo falso que simula diferentes aplicativos de banco. Esse tipo de programa se espalhou entre grupos de criminosos, sendo vendido online para pessoas mal intencionadas. À primeira vista, tudo corre como normal: um consumidor realiza a compra no estabelecimento e, na hora de pagar, opta pelo método de Pix.

O comerciante, então, indica a chave ou QR Code para a transferência, e o falso comprador abre seu celular para realizar o pagamento. No entanto, o golpista abre o aplicativo falso, que apenas simula o do banco. Então, são seguidos todos os passos tradicionais de preenchimento das informações, valor e também da senha necessária para confirmar o Pix.

Pelo menos nas aparências, o Pix é realizado. A tela do celular mostra o processo concluído e o comprovante disponível, com todos os dados corretos, e até notificação na tela do fraudador. O problema é que a transferência nunca foi de fato realizada. Assim, se o comerciante conferir apenas na tela do golpista, só irá perceber a fraude depois, quando o criminoso provavelmente já estará longe, ao notar que não recebeu o dinheiro.

Como se prevenir

Apesar das razões para preocupação, uma medida simples pode evitar esse tipo de fraude. É necessário apenas que os comerciantes confirmem a transferência por métodos próprios, conferindo a notificação recebida em seu celular, por exemplo. Dessa forma, é possível garantir que a liberação do produto só seja feita após uma transferência de fato.

Tem receito de cair em alguma fraude online? Então a área de artigos antifraude da StarsPay é perfeita para você. Lendo os textos você pode ficar por dentro dos tipos de golpe mais comuns, além de saber como tomar as principais medidas de prevenção para diminuir sua vulnerabilidade.

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No entanto, apenas uma senha complexa pode não ser o suficiente para a proteção de uma conta nos dias de hoje. Por isso, muitos serviços oferecem a opção da Autenticação de Dois Fatores (também conhecida como 2FA, na sigla em inglês para “Two-Factor Authentication”), que traz uma camada extra de segurança para as contas. Saiba mais sobre como funciona o 2FA e por que é importante usar esse tipo de função.

O que é a Autenticação de Dois Fatores?

Como o próprio termo denuncia, a Autenticação de Dois Faroes exige duas etapas para verificar a identidade do usuário no momento do login. Ou seja, além da senha definida, existe uma segunda camada necessária para confirmar a legitimidade. Normalmente, isso pode ser um código ou número único, acessada através de um dispositivo móvel ou um token físico de segurança, ou a biometria, que também se torna cada vez mais popular, como impressão digital ou reconhecimento facial.

Isso aumenta bastante a segurança da conta. Afinal, mesmo em um cenário onde exista um vazamento da senha ou que alguém descubra sua senha, por exemplo, o golpista não conseguirá entrar na conta. O acesso é possível apenas para quem possua o dispositivo cadastrado ou a impressão digital, criando uma barreira muito difícil de ser superada pelos fraudadores.

Como funciona?

Quando uma conta tem o 2FA ativado, o login ocorre em duas etapas. Primeiro, é preciso inserir seu email/nome de usuário e senha tradicional. Depois, acontece a segunda verificação, constituindo a camada extra de segurança.

Os métodos mais comuns envolvem a digitação de um código recebido por SMS ou WhatsApp, por exemplo. Também é possível utilizar aplicativos específicos para autenticação, como o Authy ou Google Authenticator. Esse tipo de programa gera um código único de acesso. Assim, apenas a pessoa com o dispositivo e a senha pode entrar na conta.

Outra opção é o token através de hardware. Normalmente fornecidos pelo próprio banco/serviço, esse equipamento também gera um código único de acesso, com duração limitada, trazendo maior segurança. No caso da opção pela biometria, é necessário confirmar a impressão digital ou o reconhecimento facil após colocar a senha, também evitando acessos indesejados.

Cuidado extra

Sempre que tiver a opção de acionar o 2FA para uma conta, é recomendado que o usuário o faça. Assim, os principais métodos de roubos de senha passam a ser inúteis para os golpistas, deixando os consumidores muito menos vulneráveis. No entanto, é necessário ficar atento a um cuidado extra. Através de fraudes como a central de atendimento falsa, os criminosos tentam fazer com que a pessoa fale seu token através do telefone ou por mensagem.

Vale ressaltar: um contato legítimo de um banco ou qualquer outro tipo de empresa jamais pedirá que você fale sua senha ou código em uma ligação ou mensagem. Qualquer token recebido deve ser visto apenas pelo próprio usuário e jamais repassado. Tomando esses cuidados, a segurança online é bastante reforçada, e o usuário dificulta a vida daqueles que tentam passar golpes.

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Enquanto algumas sugestões são mais complexas, um aspecto simples da segurança online é a definição de senhas fortes. Seguindo alguns princípios, é fácil chegar a uma senha confiável para garantir que a vida dos criminosos seja dificultada para tentar invadir sua conta, por exemplo.

Confira as principais dicas

Cria senhas longas: quanto mais longa é a senha, mais difícil é a sua quebra através do método de força bruta, no qual todas as possibilidades são testadas. Um tamanho de pelo menos 12 caracteres é recomendado.

Evite palavras comuns ou referência óbvias: termos como seu nome e sobrenome, data de nascimento e sequências básicas como 123456 tornam a senha mais previsível e fácil de ser descoberta.

Use caracteres diversos: uma mistura de letras maiúsculas e minúsculas, além de números e caracteres especiais (como @ ou $), aumentam a complexidade da senha. Assim, também dificultam a vida de golpistas.

Crie senhas únicas: evite utilizar a mesma senha para diferentes sites ou aplicativos, pois o vazamento de dados de um único local poderia dar acesso a várias plataforma. Sempre que possível, crie senhas únicas para cada site.

Usa autenticação de dois fatores: a autenticação de dois fatores traz uma camada extra de segurança além da senha, seja através de uma confirmação por celular ou aplicativo de autenticação, por exemplo. Assim, sempre que essa opção estiver disponível, deve ser utilizada, diminuindo o risco de invasões.

Troque suas senhas periodicamente: de tempos em tempos, é importante atualizar suas senhas. Dessa forma, caso haja um vazamento, a informação pode já ser antiga, evitando o problema.

Utilize serviços de biometria: hoje em dia, é bastante comum a possibilidade de acessar aplicativos e dispositivos através da biometria, seja através da digital ou leitura facial, por exemplo. Esse tipo de método pode impedir um acesso não autorizado.

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No mesmo período, 1.680 pessoas têm o celular roubado e furtado no país, enquanto 2.500 compram online produtos que não são entregues. A pesquisa contou com 2.508 entrevistados e foi realizada em todas as regiões do país, entre os dias 11 e 17 de junho. O prejuízo financeiro estimado à população é de R$ 25,5 bilhões em 12 meses apenas em golpes através de Pix ou boletos falsos, por exemplo.

Nos artigos da StarsPay é possível ficar por dentro de alguns dos tipos de fraudes mais comuns encontrados atualmente, com os criminosos descobrindo métodos cada vez mais elaborados de enganar a população. Situações como o golpe da falsa central de atendimento ou do Pix errado se popularizaram nos últimos meses, além de outras modalidades de fraudes que também exigem atenção.

Ainda segundo a pesquisa, o número real de crimes cibernéticos deve ser ainda maior, pois apenas 30% dos entrevistados disseram ter realizado um Boletim de Ocorrência após levarem um golpe no Pix ou boletos falsos. No caso daqueles que tiveram o celular tomado, o número sobe para 55%, ainda muito longe do total de casos reais.

Outro resultado da pesquisa foi a definição do perfil de pessoas que mais são alvo dos crimes virtuais por mensagem e/ou ligação telefônica. As vítimas mais frequentes ganham de 5 a 10 salários mínimos, têm ensino superior completo e moram em municípios com mais de 500 mil habitantes.

Em julho, o Banco Central do Brasil anunciou novas medidas para aumentar a segurança do Pix, definindo limites para transações realizadas em dispositivos não cadastrados. Além disso, para aqueles que buscam se proteger dos principais tipos de golpes, a área de artigos antifraude da StarsPay traz diversas dicas fundamentais para se manter seguro no meio virtual.

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Afinal, sabendo quais são os principais métodos utilizados, os consumidores podem diminuir muito a chance de serem enganados online. É por isso que a StarsPay conta com uma área de artigos antifraude, cheia de dicas e informações sobre os golpes mais frequentes. Após a “falsa central de atendimento” viralizar, dessa vez são as mensagens falsas sobre encomendas que viraram assunto nas redes sociais.

Como funciona o golpe?

A pessoa recebe uma mensagem, normalmente por SMS ou WhatsApp, dizendo que uma encomenda está retida na alfândega e pendente do pagamento de uma taxa para liberação. Atualmente, com cada vez mais compras realizadas online, é normal que o usuário esteja esperando de fato uma encomenda, o que ajuda a dar credibilidade para a falsa mensagem.

O texto também traz um link, com domínios que podem até parecer legítimos, como “rastreios.online” ou “pedidocorreios.online”, por exemplo. No entanto, ao clicar no link, o usuário é levado para uma página falsa, similar à dos Correios, onde está um código Pix que precisaria ser pago para a liberação da encomenda. Na verdade, o dinheiro é enviado para a conta dos golpistas, e o golpe é concluído.

A favor dos fraudadores está o fato de que muitas pessoas estão aguardando uma encomenda, além da aparência similar da página maliciosa, o domínio com palavras referentes a rastreio e o valor, que não costuma ser tão alto, ajudando o usuário a “baixar a guarda”. A boa notícia é que é muito fácil evitar esse tipo de golpe, tomando alguns cuidados básicos.

Como evitar

Primeiro, vale sempre ressaltar: qualquer mensagem recebida com link ou ligação inesperada de uma instituição devem ser vistas, automaticamente, com desconfiança. Esses são os métodos mais comuns dos golpistas nos dias atuais, mas as empresas não costumam enviar mensagens e links por esses métodos. Ainda que tudo tenha uma aparência legítima, vale lembrar que as fraudes estão cada dia mais elaboradas, por isso todo cuidado é válido.

Caso o usuário realmente queira verificar a situação de uma encomenda, os Correios possuem um aplicativo próprio e um site oficial. Segundo uma nota publicada pelos próprios Correios após o aumento de ocorrências desse tipo de golpe, “no aplicativo é possível rastrear encomendas e pagar tributos de importação, entre outros serviços”.

Ou seja, nunca confie em um link recebido. Na dúvida, entre diretamente no aplicativo ou site, de preferência digitando o endereço no campo de seu navegador e conferindo as credenciais para garantir que está no lugar certo. Confira ainda outras dicas importantes para se proteger contras golpes online e conheça o golpe do “Pix errado”, que também se popularizou.

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A nova regra geral definida pela Resolução BCB nº 402 será aplicada aos dispositivos de acesso (celular ou computador) utilizados para iniciar as transações Pix. A partir de 1º de novembro deste ano, as transferências iniciadas através de um dispositivo não cadastrados serão limitadas a R$ 200 por transação e até R$ 1 mil por dia. Transferências acima desse montante estarão disponíveis apenas para dispositivos previamente cadastrados pelo cliente.

“De modo a não causar inconvenientes a usuários que já utilizam um dispositivo específico, essa exigência de cadastro se aplica apenas para dispositivos de acesso que nunca tenham sido utilizados para iniciar uma transação Pix”, diz o comunicado, que também explica a motivação da mudança. “Essa medida minimiza a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações Pix. Isso dificultará a fraude em que o agente malicioso consegue, por meio de roubo ou de engenharia social, as credenciais, como login e senha, das pessoas.”

A Resolução também define novos procedimentos para as instituições bancárias, visando aumentar a segurança das transferências eletrônicas. Três pontos foram descritos no comunicado do BC:

• utilizar solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações Pix atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente; e
• disponibilizar, em canal eletrônico de acesso amplo aos clientes, informações sobre os cuidados que os clientes devem ter para evitar fraudes.
• verificar, pelo menos uma vez a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do BC

No caso dos clientes que constarem nas marcações de fraudes, as instituições devem tratar de forma diferenciada, “seja por meio do encerramento do relacionamento ou do uso do limite diferenciado de tempo para autorizar transações iniciadas por eles e do bloqueio cautelar para as transações recebidas”, diz o comunicado. A nota do BC esclarece, ainda, que o órgão seguirá desenvolvendo soluções para o combate a fraudes e golpes, focando na segurança da população. “Esses aperfeiçoamentos fazem parte da agenda permanente de segurança que é discutida com os principais especialistas do mercado financeiro no Grupo Estratégico de Segurança, que funciona sob a coordenação do BC no âmbito do Fórum Pix”.

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Um tipo de golpe que viralizou recentemente, por exemplo, é o do “Pix errado”, cujo funcionamento e prevenção está explicado neste artigo. Você também pode conferir textos sobre os tipos de golpes mais comuns envolvendo o Pix, um guia com regras gerais para se proteger de golpes online e as principais formas de fraudes em pagamentos online. Agora, é a hora de conhecer sobre a golpe da “Falsa central de atendimento”.

Como funciona?

Esse golpe também é conhecido como “phishing de voz” ou “vishing” e envolve enganar a vítima através de uma ligação telefônica, na qual o criminoso se passa por um representante de empresa legítima para obter informações sigilosas. Os golpistas utilizam de diversos métodos para ganhar a confiança dos alvos. Por outro lado, a boa notícia é que medidas simples podem evitar esse tipo de fraude.

Tudo começa com o recebimento de uma ligação inesperada. No identificador de chamadas, pode até aparecer um número de uma central de atendimento legítima, pois os criminosos conseguem maquiar esse tipo de informação. Após atender, a pessoa é informada que precisa realizar algum tipo de operação ou verificação em sua conta. Para apelar ao emocional, o “atendente” pode passar a impressão de urgência e perigo, dizendo, por exemplo, que a conta foi invadida ou que uma compra de alto valor foi realizada no nome de usuário.

Nesse momento, o golpista pode até fornecer dados reais da pessoa, como por exemplo o endereço ou número de um documento, obtido através da compra ilegal de um banco de dados. Ao ver que suas informações coincidem com as informadas, a vítima passa a confiar que realmente está falando com uma central de atendimento legítima. É nesse ponto que eles aplicam o golpe, pedindo informações sensíveis como senhas, códigos de verificação e números de conta. Se o alvo passa esse tipo de dado, os criminosos podem realizar transações fraudulentas ou compras em seu nome, por exemplo.

Como se prevenir?

Como tudo que envolve esse tipo de golpe, uma boa dose de desconfiança é sempre válido. Ao receber uma ligação, o usuário imediatamente deve estar ciente de que pode estar falando com um golpista, já que empresas como bancos raramente ligarão para um cliente dessa forma. Se ligarem, jamais pedirão por informações confidenciais. Assim, a regra número 1 para esse tipo de caso é jamais falar em uma ligação um dado sigiloso ou fornecer um código recebido.

Se você receber uma ligação como essa, desligue e, caso queira confirmar se há algo errado, aguarde cinco minutos e realize por sua conta uma ligação para um número oficial de atendimento. Nunca realize transferências ou clique em links recebidos através de mensagem, seja via SMS ou aplicativos. Sempre desconfie e, na dúvida, encerre a ligação. Qualquer oferta que parecer boa demais para ser verdade provavelmente faz parte de um golpe.

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Esse é um dos serviços oferecidos pela StarsPay, com um provedor de KYC. Através da validação instantânea dos documentos dos usuários, os sites clientes podem garantir que todos estejam dentro das melhores práticas de compliance e da prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), um dos principais pontos de importância do KYC.

O procedimento é obrigatório para muitas empresas que lidam com serviços financeiros, sendo uma parte importante de compliance, ou seja, do cumprimento das normas vigentes em cada setor. Para as empresas que pretendem atuar com apostas esportivas, em um mercado de recém legalização como no Brasil, é fundamental estar em dia com as melhores práticas.

Qual a importância do KYC?

O principal objetivo do KYC é garantir que cada usuário seja de fato uma pessoa real, com sua identidade e dados pessoais conhecidos pela empresa. Dessa forma, a importância do processo é prevenir fraude, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais, já que é possível entender quem está acessando as plataformas e suas movimentações.

O KYC geralmente envolve a coleta de informações básicas sobre o cliente, como nome, endereço, data de nascimento e número de identificação (como CPF no Brasil). Através do recebimento e análise de documentos, também pode incluir a verificação de carteira de identidade, passaporte, comprovante de endereço e, em alguns casos, histórico financeiro. Outras opções como verificação facial e biometria também ganharam popularidade recentemente.

Ao verificar a identidade dos clientes e monitorar suas atividades, as instituições financeiras podem identificar e reportar transações suspeitas às autoridades competentes. Assim, coibem atividades como lavagem de dinheiro e financiamento de terrorismo. Além de cumprirem regulamentos de legislações vigentes, as empresas evitam um possível risco de reputação que ocorreria se fossem utilizadas para atividades ilegais.

O cuidado com os dados

Para se protegerem de possíveis multas dos reguladores ou de um uso indevido por parte de usuários, as plataformas exigem dados dos consumidores e realizam o monitoramento de transações. Ao mesmo tempo, os usuários possuem o direito a terem seus dados protegidos e sua privacidade mantida.

Assim, um dos desafios do KYC é proteger esses dados contra acessos não autorizados, vazamentos ou roubos, que podem gerar sérias consequências legais. No Brasil, por exemplo, é a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) que trata do assunto. Além dos problemas com a justiça, está em jogo também a confiança dos usuários sobre as marcas, ficando claro o tamanho da importância do cuidado.

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A StarsPay já trouxe diversos conteúdos para ajudar os usuários de serviços online a se prevenir de fraudes. Por exemplo, trazendo medidas práticas que os consumidores podem tomar para não cair em golpes, mais dicas importantes para evitar as fraudes online, como não cair em um famoso golpe do Pix e uma regra de ouro ao receber ligações.

No que diz respeito ao Pix, a própria página no site do Banco Central do Brasil (BC) afirma que a segurança do sistema está pautada em quatro dimensões. Confira abaixo quais são elas, na íntegra:

Autenticação do usuário

Toda e qualquer transação, inclusive aquelas relacionadas ao gerenciamento das chaves Pix, só pode ser iniciada em ambiente seguro da instituição de relacionamento do usuário que seja acessado por meio de uma senha ou de outros dispositivos de segurança integrados ao telefone celular, como reconhecimento biométrico e reconhecimento facial ou uso de token

Rastreabilidade das transações

Por seu desenho tecnológico, todas as operações com o Pix são totalmente rastreáveis, o que permite a identificação das contas recebedoras de recursos produtos de fraude/golpe/crime, permitindo a ação mais incisiva da polícia e da Justiça, o que não acontece com saques em caixas eletrônicos, por exemplo

Tráfego seguro de informações

O tráfego das informações das transações é feito de forma criptografada na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), que é uma rede totalmente apartada da internet e na qual cursam as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Todos os participantes do Pix têm que emitir certificados de segurança para conseguir transacionar nessa rede. Além disso, todas as informações das transações e os dados pessoais vinculados às chaves Pix são armazenados de maneira criptografada em sistemas internos do BCB

Regras de funcionamento do Pix

O regulamento do Pix prevê medidas que mitigam o risco de fraudes, como, por exemplo:

• a previsão de que os participantes do Pix (instituições financeiras e de pagamentos que ofertam o Pix a seus clientes) devem se responsabilizar por fraudes no âmbito do Pix decorrentes de falhas nos seus mecanismos de gerenciamento de riscos;
• mecanismos de proteção, pelo BC e pelas instituições, que impedem varreduras de informações pessoais relacionadas a chave Pix;
  a possibilidade de colocação de limites máximos de valor, com base no perfil de risco de seus clientes, por parte das instituições, tais limites podem se diferenciar pelo período que ocorre a transação, titularidade da conta, canal de atendimento e forma de autenticação do usuário, entre outros;
• a possibilidade dos próprios usuários, por meio dos aplicativos, ajustarem os limites de valor estabelecidos pelas instituições, sendo que pedidos de redução tem efeitos imediatos e os pedidos de aumento, não são imediatos e carecem de uma análise pelas instituições para verificar a compatibilidade ao perfil do cliente;
• tempo máximo diferenciado para autorização da transação, pelas instituições participantes, nos casos de transações não usuais iniciadas por seus clientes com elevada probabilidade de serem uma fraude;
• centro de informações, compartilhadas com todos os participantes, sobre chaves Pix, números de conta e CPF / CNPJ que se envolveram em alguma transação fraudulenta;
• geração de QR Code dinâmico permitida apenas para os participantes que enviam certificados de segurança específicos para o BCB; e
• mecanismos que facilitam o bloqueio e eventual devolução dos recursos em caso de fraude, como o bloqueio cautelar e o mecanismo especial de devolução

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Nesta última semana, um novo golpe envolvendo o Pix virou assunto nas redes socias. Por isso, preparamos mais um artigo sobre o tema de antifraude, explicando como funciona o golpe do “Pix errado” e as medidas simples que podem evitar que uma pessoa sofra prejuízo na mão dos criminosos.

Como funciona?

A fraude viralizou após diversas publicações de influencers sobre o tema. Ela envolve o acesso dos golpistas a dados pessoais, um contato inesperado e um detalhe que faz toda a diferença no convencimento da vítima. Tudo começa com uma mensagem recebida de um desconhecido. Essa pessoa alega que um Pix foi feito de forma equivocada para sua conta, pedindo o estorno do valor.

Nesse ponto, se a pessoa contatada acessa sua própria conta, percebe que, de fato, recebeu uma transferência inesperada no mesmo valor citado pelo fraudador, o que dá credibilidade à história. O golpista também usa de elementos de engenharia social, destacando a importância desse dinheiro em seu orçamento e pedindo encarecidamente que o montante seja transferido a uma nova conta.

Não ciente de que se trata um golpe, a vítima realiza a transferência, acreditando estar ajudando alguém que cometeu um equívoco. É nesse momento que o golpista aciona o Mecanismo Especial de Devolução (MED), recurso criado pelo Banco Central justamente para combater fraudes, alegando que foi vítima de um golpe. O pedido é recebido pelo banco, que analisa a movimentação do dinheiro e percebe que o montante recebido em sua conta foi rapidamente transferido para uma terceira conta, prática comum em casos de golpe.

Ao entender que uma fraude ocorreu, o banco retira do saldo da real vítima o valor correspondente, repassando-o ao golpista como se fosse a devolução legítima de um golpe. Assim, a pessoa fica sem o valor que havia recebido “por engano” e também perde esse mesmo valor como se tivesse realizado uma fraude. Por exemplo, uma pessoa com R$ 1 mil na conta, recebe o “Pix errado” de R$ 500 e fica com R$ 1.500. Após realizar a “devolução”, volta a ter R$ 1 mil. No entanto, com o acionamento do MED e a análise do banco, mais R$ 500 seriam retirados da conta, deixando o saldo final em R$ 500.

Como evitar?

A boa notícia é que algumas medidas simples podem evitar que o usuário caia nesse golpe. Primeiro, vale ressaltar que qualquer mensagem recebida de um número desconhecido já deve ser vista com bastante desconfiança, principalmente se o assunto envolver dinheiro, falar sobre supostas oportunidades de renda ou similares. Na gigantesca maioria das vezes, se trata de um golpe, ainda que seja menos óbvio em alguns casos.

O segundo ponto é que, ao receber um Pix inesperado e possivelmente por engano, a pessoa deve acionar a opção “Devolver dinheiro”. Esse recurso de estorno também foi criado pelo Banco Central para o caso de transferências equivocadas. Quando acionado, realiza o reembolso do montante recebido de volta para a conta que enviou. Assim, se o golpista acionar o MED, a análise mostrará que não houve repasse do valor para uma terceira conta, não configurando golpe e impedindo o prosseguimento da fraude.

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